Jika Anda memiliki uang untuk dimasukkan ke dalam kripto, Anda memiliki dua pilihan dasar: menginvestasikan semuanya sekaligus (sekaligus), atau membaginya menjadi pembelian yang sama sesuai jadwal, yang dikenal sebagai dollar-cost averaging atau DCA. Kebanyakan artikel menjawab pertanyaan "mana yang lebih baik?" pertanyaan dengan teori. Kami malah menghitung angkanya.
Dengan menggunakan harga penutupan harian nyata, kami menguji kembali rencana sederhana pada enam mata uang kripto terbesar: $50 setiap minggu, dengan biaya perdagangan 0,1% untuk setiap pembelian, dibandingkan dengan investasi dengan jumlah yang sama pada hari pertama. Kami melihat tiga periode yang berakhir pada tanggal 5 Oktober 2026: satu tahun terakhir, enam bulan terakhir, dan tiga bulan terakhir. Anda dapat memutar ulang semua ini sendiri, dengan jumlah dan koin Anda sendiri, di Penguji pendukung CryptoWave DCA.
Poin-poin penting
- Selama setahun terakhir, DCA mengalahkan keenam koin secara sekaligus, seringkali dengan selisih yang lebar. Kerugian sekaligus antara 30% dan 62%; DCA mingguan positif pada lima dari enam.
- Selama 90 hari terakhir, hasilnya berubah: sejumlah uang yang dimenangkan pada setiap koin, karena harga terus naik sejak awal periode tersebut.
- Faktor penentunya bukanlah metodenya. Itulah yang dilakukan oleh harga setelahnya kamu mulai. DCA melindungi Anda saat harga turun terlebih dahulu; imbalan sekaligus akan memberi Anda imbalan saat mereka naik lebih dulu.
- Keuntungan praktis terbesar DCA adalah penarikan kasus terburuk yang lebih kecil, yang membuat rencana lebih mudah untuk dipatuhi.
Cara kerja DCA dan investasi sekaligus
Dengan sebuah sekaligus, semua uang Anda dibeli dengan satu harga. Hasil Anda sepenuhnya bergantung pada posisi harga masuk tunggal tersebut dibandingkan dengan arah pasar selanjutnya.
Dengan rata-rata biaya dolar, jumlah dolar yang tetap dapat membeli lebih banyak koin saat harganya rendah dan lebih sedikit saat harganya tinggi. Biaya rata-rata per koin Anda berakhir lebih rendah daripada harga rata-rata sederhana pada hari pembelian Anda. Imbalannya adalah sebagian uang Anda disimpan sementara Anda menunggu untuk menginvestasikannya, jadi di pasar yang sedang berkembang, DCA membeli dengan harga yang semakin tinggi.
Contoh sederhana: Anda berinvestasi $100 seminggu selama dua minggu. Di minggu pertama harganya $50, jadi Anda mendapat 2 koin. Di minggu kedua harganya $25, jadi Anda mendapat 4 koin. Anda telah membelanjakan $200 untuk 6 koin, biaya rata-rata sebesar $33,33, meskipun harga rata-ratanya adalah $37,50.
Uji coba kami: $50 seminggu vs. menginvestasikan semuanya pada hari pertama
Metodenya sama untuk setiap koin. Setiap pembelian menghabiskan $50 dikurangi biaya 0,1% pada harga penutupan hari itu. Pembayaran sekaligus menginvestasikan jumlah total yang sama pada hari pertama periode tersebut, juga dikurangi 0,1%. Nilai diukur pada penutupan 5 Oktober 2026. Harga berasal dari data harian CoinGecko.
Tahun lalu (Oktober 2025 – Okt 2026): DCA menang dimana-mana
| Koin | Harga setahun yang lalu | Harga sekarang | DCA kembali | Pengembalian sekaligus | Rata-rata DCA. biaya |
|---|---|---|---|---|---|
| Bitcoin (BTC) | $123,489 | $86,246 | +11.5% | −30.2% | $77,345 |
| Ethereum (ETH) | $4,513 | $2,724 | +15.8% | −39.7% | $2,353 |
| Solana (SOL) | $228.52 | $121.64 | +23.6% | −46.8% | $98.40 |
| BNB | $1,167.60 | $791.93 | +10.9% | −32.2% | $713.92 |
| XRP | $2.97 | $1.52 | +2.2% | −48.8% | $1.49 |
| Dogecoin (DOGE) | $0.2528 | $0.0966 | −5.7% | −61.8% | $0.1024 |
Setiap koin dalam sampel kami mengakhiri tahun jauh di bawah titik awal, tetapi dengan penurunan yang dalam di antara keduanya. Bentuk itulah yang membuat DCA bersinar. Pembelian mingguan terus mengumpulkan koin pada titik terendah, sehingga menarik biaya rata-rata jauh di bawah harga awal. Seseorang yang memasukkan $2.650 ke Solana pada hari pertama akan mendapatkan sekitar $1.409 hari ini. Seseorang yang menyebarkan $2.650 yang sama ke 53 pembelian mingguan akan mendapatkan sekitar $3.276.
Namun perhatikan Dogecoin. Bahkan dengan DCA, rencana tersebut merugi, karena harga berakhir di bawah biaya rata-rata DCA. DCA mengurangi risiko waktu; itu tidak bisa menyelamatkan aset yang terus jatuh.
Enam bulan terakhir: kira-kira seri
| Koin | DCA kembali | Pengembalian sekaligus | Pemenang |
|---|---|---|---|
| Bitcoin | +22.1% | +22.0% | Dasi |
| Ethereum | +31.6% | +24.8% | DCA |
| Solana | +46.0% | +47.2% | Lump sum (nyaris) |
| BNB | +25.6% | +31.7% | Jumlah sekaligus |
| XRP | +22.8% | +13.2% | DCA |
| Dogecoin | +13.8% | +4.3% | DCA |
Mulai enam bulan lalu, harga mula-mula turun dan kemudian pulih. Kedua metode tersebut berakhir berdekatan, dengan DCA unggul dengan tiga koin dan sekaligus unggul dengan dua koin.
90 hari terakhir: kemenangan sekaligus
| Koin | DCA kembali | Pengembalian sekaligus |
|---|---|---|
| Bitcoin | +21.9% | +36.0% |
| Ethereum | +27.7% | +53.6% |
| Solana | +38.8% | +50.8% |
| BNB | +22.6% | +37.2% |
| XRP | +25.7% | +36.7% |
| Dogecoin | +22.7% | +30.1% |
Tiga bulan lalu, harga mendekati titik terendah dan naik dari sana. Setiap pembelian mingguan setelah pembelian pertama lebih mahal daripada pembelian sebelumnya, jadi jumlah sekaligus, yang diinvestasikan sepenuhnya di bagian bawah, lebih unggul pada keenam koin tersebut.
Apa yang sebenarnya ditunjukkan oleh angka-angka tersebut kepada Anda
Letakkan ketiga titik tersebut secara berdampingan dan sebuah pola akan muncul: pemenangnya bergantung pada jalur harga, bukan metodenya. Ketika pasar jatuh setelah Anda memulai, DCA menang, terkadang secara dramatis. Ketika pasar naik setelah Anda memulai, keuntungan sekaligus akan menang. Ketika itu terpotong, mereka akhirnya menjadi dekat.
Studi mengenai pasar saham sering kali menemukan bahwa lump sum mengalahkan DCA kira-kira dua pertiganya, hanya karena pasar secara historis lebih sering naik dibandingkan penurunannya. Kripto jauh lebih fluktuatif, dan seperti yang ditunjukkan oleh hasil satu tahun kami, satu titik masuk yang buruk dapat merugikan investor sebesar 30% hingga 60% dalam setahun. Volatilitas itulah yang membuat DCA menarik bagi kripto.
Faktor penarik: mengapa DCA lebih mudah untuk dijalani
Pengembalian akhir bukanlah keseluruhan cerita. Kami juga mengukur setiap rencana penarikan maksimum, penurunan terbesar dari nilai portofolio tertinggi sebelumnya. Selama setahun terakhir, DCA mingguan mengalami penarikan terburuk sebesar 24% pada Bitcoin, 35% pada Ethereum, dan 33% pada Solana. Hal ini memang menyakitkan, namun karena pembelian baru terus berdatangan, portofolio pulih segera setelah harga pulih.
Sebaliknya, seorang investor lump-sum yang membeli Solana setahun yang lalu, menghabiskan sebagian besar waktunya dengan mengalami kerugian besar. Banyak orang menjual pada saat itu juga. Sebuah strategi yang dapat Anda pertahankan saat krisis biasanya mengalahkan strategi yang secara teori lebih baik jika Anda tinggalkan di tengah jalan.
Kapan DCA masuk akal, dan kapan pembayaran sekaligus mungkin dilakukan
DCA cenderung cocok untuk Anda jika:
- Anda berinvestasi dari pendapatan rutin, bukan dari jumlah yang hanya sekali.
- Anda baru mengenal kripto dan ingin menghindari penyesalan karena membeli segalanya.
- Harga telah meningkat tajam dan Anda khawatir untuk membeli yang teratas.
- Anda tahu penurunan besar akan menggoda Anda untuk menjual.
Pembayaran sekaligus mungkin cocok untuk Anda jika:
- Anda memiliki cakrawala waktu yang panjang dan benar-benar dapat mengabaikan perubahan jangka pendek.
- Harga telah turun jauh dan Anda merasa nyaman dengan risiko penurunan harga lebih lanjut.
- Biaya membuat banyak pembelian kecil menjadi mahal (lihat di bawah).
Banyak orang membagi perbedaannya: investasikan sebagian segera dan DCA sisanya dalam beberapa bulan.
Biaya diam-diam dapat menentukan hasilnya
Backtest kami menggunakan biaya 0,1% per pembelian, tipikal untuk pertukaran berbiaya rendah. Beberapa aplikasi dan tombol "pembelian instan" mengenakan biaya 1,5% atau lebih, sering kali sebagai selisih yang tidak Anda lihat. Pada 53 pembelian mingguan sebesar $50, biaya 0,1% total biayanya sekitar $2,65. Pada tingkat 1,5%, nilainya sekitar $40, yang akan menghapus sebagian besar keuntungan DCA satu tahun XRP. Sebelum Anda melakukan pembelian berulang, periksa biaya sebenarnya, termasuk spreadnya. Panduan kami untuk biaya pertukaran, pembuat/pengambil dan spread menjelaskan apa yang harus dicari.
Cara menyiapkan paket DCA sederhana
- Pilih jumlah yang tidak Anda perlukan. Pilih angka mingguan atau bulanan yang dapat Anda terus investasikan meskipun harga turun setengahnya.
- Pilih platform berbiaya rendah. Bandingkan biaya perdagangan dan spread, dan periksa apakah bursa tersebut aktif dan bereputasi baik di situs kami pemeriksa status pertukaran.
- Otomatiskan itu. Sebagian besar bursa utama menawarkan pembelian berulang. Otomatisasi menghilangkan godaan untuk melewatkan satu minggu ketika beritanya menakutkan.
- Putuskan di mana koin akan disimpan. Untuk kepemilikan jangka panjang, pertimbangkan untuk memindahkannya ke dompet yang Anda kendalikan. Lihat dompet panas vs dingin.
- Tinjau, jangan bereaksi. Periksa paket Anda setiap beberapa bulan, tidak setiap hari. Lacak dengan a daftar pantauan dan pelacak portofolio.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah DCA lebih baik daripada pembayaran sekaligus untuk kripto?
Tidak ada yang selalu menang. Berdasarkan pengujian kami, DCA mengalahkan keseluruhan enam koin selama setahun terakhir karena harga turun setelah permulaan, sementara lump sum memenangkan keenam koin selama 90 hari terakhir karena harga naik. DCA terutama mengurangi risiko entri yang waktunya tidak tepat.
Seberapa sering saya harus melakukan DCA ke Bitcoin?
Mingguan dan bulanan adalah hal biasa. Dalam jangka waktu yang lama, frekuensi tidak terlalu penting dibandingkan konsistensi dan biaya. Membeli lebih sering dengan biaya per perdagangan yang tinggi bisa memakan biaya lebih besar daripada keuntungannya.
Bisakah Anda kehilangan uang dengan DCA?
Ya. Jika harga berakhir di bawah biaya rata-rata, Anda kehilangan uang. Dalam pengujian kami, DCA mingguan ke Dogecoin selama setahun terakhir berakhir turun 5,7%. DCA mengurangi risiko waktu tetapi tidak menghilangkan risiko pasar.
Berapa jumlah DCA yang bagus?
Jumlah yang dapat terus Anda investasikan selama satu tahun atau lebih meskipun harga turun setengahnya, dan tidak diperlukan untuk biaya hidup. Tidak ada batasan minimum yang membuat metode ini berhasil; konsistensi tidak.
Artikel ini hanya untuk pendidikan dan bukan nasihat keuangan. Backtests menggunakan harga historis dan tidak memprediksi keuntungan di masa depan. Hasil tidak termasuk pajak dan biaya penarikan. Angka tersebut berdasarkan penutupan harian mulai 6 Oktober 2025 hingga 5 Oktober 2026.